، وبما أن نظام الإقراض ليس موحدًا على صعيد كافة البنوك، ينصح باستشارة الخبراء للاستفسار عن تفاصيل وشروط القرض. لمقارنة القروض السكنية انقر هنا لمقارنة القروض الشخصية انقر هنا لمقارنة قروض السيارات انقر هنا لمقارنة البطاقات الإئتمانية انقر هنا لمقارنة حسابات التوفير انقر هنا لمقارنة الحسابات الجارية انقر هنا لمقارنة حسابات الودائع انقر هنا لمقارنة حسابات الأطفال انقر هنا
تقع مسؤولية تحديد مبادئ الإفصاح عن معايير تكلفة التمويل بشتى أنواعه "العقاري وغير العقاري" على مؤسسة النقد العربي السعودي، وقامت المؤسسة بالفعل بتضمين ذلك في كل من اللائحة التنفيذية لمراقبة شركات التمويل واللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري. والحقيقة أن ما قامت به المؤسسة من تنظيم يعتبر من أفضل الممارسات العالمية في تحديد التكلفة الفعلية للقروض باستخدام طريقة معدل النسبة السنوي للفائدة، التي تأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المرتبطة بالقرض. في هذه المقالة أقوم باستعراض الطريقة الجديدة لاحتساب تكلفة الاقتراض مع تبيان النقاط الواجب التركيز عليها عند تطبيق التنظيم الجديد في المرحلة القادمة. 1. أبرز أوجه الاختلاف بين الطريقة القديمة لاحتساب تكلفة الفائدة والطريقة الجديدة يأتي في احتساب الفائدة بطريقة الرصيد المتناقص، التي أشرت إليها هنا عدة مرات وطالبت البنوك والمؤسسة بتوعية الناس بحقيقتها، حيث إنها لا تعني خفض تكلفة الاقتراض، بل إنها فقط توضح التكلفة بشكل صحيح. طريقة حساب القرض الشخصي. والتوعية واجبة لأن الناس سيتفاجأون بعد تطبيق الفائدة التناقصية أن سعر الفائدة المعلن سيكون أعلى من السابق بكثير. على سبيل المثال بينما تكون تكلفة القرض بالطريقة القديمة 2 في المائة، ستكون بالطريقة الجديدة ربما 3.
وفي كلا الحالتين "زيادة التكلفة بسبب تغير فعلي في أسعار الفائدة أو بحجة إعادة تقييم العقار" لا بد من وضع حد أعلى لتكلفة القرض على الشخص المقترض، منعاً لحدوث خلل مالي كبير قد يؤدي إلى انهيار سوق التمويل العقاري بالكامل. إن التنظيم الجديد لطريقة احتساب تكلفة القروض يتماشى مع ما هو معمول به في البنوك الدولية، وفيه عدالة لجميع الأطراف، وأتمنى من المؤسسة أن تأخذ ما ورد هنا من ملاحظات لتفادي أية أخطاء محتملة في التطبيق. *نقلا عن الاقتصادية تنويه: جميع المقالات المنشورة تمثل رأي كتابها فقط.
بمعنى آخر، لو أن أسعار الفائدة هبطت من 6 في المائة في بداية القرض إلى 4 في المائة في وقت لاحق، ورغب المقترض في سداد الرصيد المتبقي والبالغ مليون ريال، فمن المفترض أن يدفع فائدة ثلاثة أشهر بسعر 4 في المائة "عشرة آلاف ريال"، لا أن يدفع فائدة ثلاثة أشهر بسعر 6 في المائة "15 ألف ريال". 4. إضافة للسماح للبنوك بحظر السداد المبكر لمدة عامين بحد أقصى، يحق للبنك كذلك عند السداد المبكر استقطاع أية رسوم دورية مضمنة في القرض. على سبيل المثال، لو كانت هناك رسوم تأمين محتسبة بشكل سنوي على طوال مدة القرض البالغة 25 عاما، حيث إن عقد التأمين نافذ طوال فترة العقد الأصلية، فسيقوم البنك بإلزام المقترض على دفعها. هذا الترتيب سيشمل أية رسوم تصاغ بهذه الطريقة، والحل يتمثل في إلزام البنوك وشركات التمويل بالإفصاح عن ذلك بشكل واضح في بند السداد المبكر. طريقة حساب القرض على الراتب. 5. يسمح النظام الجديد باستخدام سعر الفائدة المتغير بدلا من سعر الفائدة الثابت، حيث يمكن لتكلفة القرض أن ترتفع أو تنخفض بعد توقيع العقد، وفقا لأسعار الفائدة السائدة التي يمثلها سعر تكلفة الفائدة بين البنوك "سايبور". على سبيل المثال، قد يحدد سعر الفائدة على أنه 2 في المائة إضافة إلى سعر "سايبور".
يزداد عمليات البحث بشكل تلقائي حول التسجيل في برنامج حساب المواطن للاستفادة من الدعم المقدم للأشخاص المستحقين، حيث يتم منح الدعم لمن تتوافر بهم شروط الاستحقاق وفي حالة كانوا من الفئات المستحقة وهم الأشخاص ذو الدخل المحدود والفقراء والأرامل والمطلقات، ويتم صرف الدعم في موعد محدد لها من قبل الأوامر الملكية تبعاً للتقويم الميلادي، ومن خلال موقعنا ثقفني نعرض لكل متابعينا كيفية التسجيل في حساب المواطن وموعد بدء التسجيل مرة أخرى في البرنامج والخدمات المقدمة، وموعد صرف الدفعة القادمة وتحديث البيانات وتطبيق المواطن. التسجيل في برنامج حساب المواطن: شهدت الآونة الأخيرة زيادة في عمليات البحث حول التسجيل في برنامج حساب المواطن، فقد بدء المواطنين في المملكة العربية السعودية بالتساؤل حول موعد بدء التسجيل مرة أخرى في البرنامج للاستفادة من الحصول على الدعم، خاصة مع اقتراب شهر رمضان المبارك ومدى حاجة المتقدمين لمبلغ الدعم المستحق، فقد أكد برنامج حساب المواطن من خلال صفحته الرسمية عبر تويتر إنه لم يتم تحديد موعد لبدء التسجيل مرة أخرى في البرنامج، وبمجرد الإعلان عن موعد رسمي سنوافيكم بكل ما هو جديد لحظة بلحظة من خلال موقعنا.
2. المتناقصة: ترتبط هذه الفائدة بالمقدار المتبقي تسديده من القرض بعد إتمام كل سنة من مدة التسديد؛ أي أن معدل الفائدة يتناقص مع مرور كل سنة (في حال لم يتم التخلف في تسديد أي من الدفعات السابقة). لنأخذ المثال السابق ونفرض نسبة الفائدة نفسها، أي ١٠% ، ولكن الفائدة هنا فائدة متناقصة! كيف نحسب الفائدة المتناقصة على القروض البنكية؟ o السنة الأولى: تبلغ الفائدة الواجب دفعها خلال السنة الأولى ٥ آلاف دينار. o السنة الثانية: يتبقى علينا تسديد ٤٠ ألف دينار. الآن، كم تبلغ ال ١٠% من البلغ الباقي تسديده؟ إذا، يتم دفع ٤ آلاف دينار خلال السنة الثانية! طريقة حساب القرض العقاري. o السنة الثالثة: ١٠% من ٣٠ ألف دينار = ٣ آلاف دينار، وهو الفائدة التي يجب دفعها خلال السنة الثالثة. o خلال آخر سنة من مدة التسديد، يصل مقدار معدل الفائدة إلى ألف دينار فقط، بدلًا من فائدة ال٥ آلاف دينار الثابتة في حال معدل الفائدة الثابت. في نهاية المقال، تجدر الإشارة إلى أهمية توخى الحذر الكامل عند التقدم لاقتراض المال من البنوك مهما كان نوعها، سواء ثابتة أو متناقصة. يجب قراءة الشروط والأحكام بحذر والتأكد من صحة والمعرفة بكافة البنود عليها غير مرة. فلا يوجد هناك نوع فائدة أفضل من الآخر!
وتعلن لجنة التأديب عن العقوبات المنصوص عليها في النظام الأساسي لفيفا وقانون الانضباط الخاص بفيفا على الاتحادات الأعضاء والأندية والمسؤولين واللاعبين والوسطاء ووكلاء المباريات المرخصين. تحديد موعد مباراة ليفربول وتشيلسي في نهائي كأس الاتحاد الإنجليزي - ملاعب. وتتكون اللجنة من رئيس ونائب و17 عضوًا، من بينهم ياسر المسحل رئيس الاتحاد السعودي لكرة القدم، وواصف جليل نائب رئيس الاتحاد التونسي للعبة. وتضم اللجنة الكولومبي جورج بلاسيو الرئيس، والغاني أنين يبوا نائب الرئيس، وعضوية كل من ياسر المسحل رئيس الاتحاد السعودي، وواصف جليل نائب رئيس الاتحاد التونسي، والفرنسي أرنود ديومون، والفنزويلي كارلوس تيران، والبرازيلي فرانشيسكو شارليت مينديز، والأيسلندي جودين بيرجسون، والهندوراسي جو إرنستو ميجيا، والسنغافوري كيا تونج ليم، والتوجولي كوسي أكبوفي، والإكوادوري ليوناردو ستاج، ولورد فيالا من مملكة تونجا، ومارك وود من جزيرة برمودا، والمكسيكي باولو لوبيز، والبريطاني بولي هاندفورد، وسليمان فافاني من ليسوتو، والفيتنامي زي ماي ديونج نجوين، والأسترالي توماس هوليرر. ملف إعادة مباراة مصر والسنغال في المحكمة الرياضية يسعى اتحاد الكرة للحصول على أي حكم يدين الجانب السنغالي ومن ثم التحرك بعدها للمحكمة الرياضية وهو ما أكده رئيس اتحاد الكرة قائلا نريد إصدار أي عقوبة لننطلق منها إلى المحكمة الرياضية، قبل ذلك عوقبنا بسبب طوبة في مباراة زيمبابوي، فكيف تكون كل هذه التجاوزات والمخالفات والاعتداءات ولا يتخذ قرار في صالحنا".
يلعب مساء اليوم الأربعاء الفريق الأول لكرة القدم بنادي الإسماعيلي مع فريق الاتحاد السكندري ضمن مبارايات الجولة الثالثة عشر من عمر الدوري المصري الممتاز في الموسم الجديد علي استاد الإسكندرية في تمام الساعة الخامسة والنصف مساءً بتوقيت القاهرة والسادسة والنصف مساءً بتوقيت المملكة العربية السعودية. وقد أستقر حمد إبراهيم مدرب الإسماعيلى الجديد على التشكيل فريقه أمام الاتحاد السكندري هو كالتالي: أحمد عادل عبد المنعم فى حراسة المرمى عصام صبحي وباهر المحمدي ومحمد عمار وعبد الله جمعة فى خط الدفاع محمود عبد العاطي دونجا ومحمد عادل ووجيه عبد الحكيم وعبد الرحمن مجدي ومحمد الشامي فى خط الوسط وكارميلوا ألجازنزا فى خط الهجوم تذاع مباراة الإسماعيلي والاتحاد السكندري في الدوري المصري الممتاز علي قناة on time sport HD ويدخل فريق الإسماعيلي هذا اللقاء وهو في المركز الأخير برصيد 5 نقاط أما فريق الاتحاد السكندري فيدخل هذا اللقاء في المركز التاسع برصيد 24 نقطة، في ترتيب الدوري المصري.
جرت المباراة بتاريخ 30-12-2016. احتفالا بالعيد الـ90 لتأسيس فريق الاتحاد السعودي، نظمت مباراة ودية بين فريق الاتحاد وفريق أتلتيكو مدريد الإسباني، على ملعب الملك عبدالله الدولي، وذلك بتاريخ 30-12-2016. وقد تمكن فريق أتلتيكو مدريد الإسباني من الفوز بالمباراة بنتيجة 3-2.