ثانياً: آلية حماية حقوق العملاء استناداً إلى الاجراءات المتبعة التي أشارت إليها مؤسسة النقد العربي نوهت مؤسسة النقد العربي السعودي إلى أن الإجراءات المتبعة عند تحديث الأحكام والشروط الخاصة بالمنتج أو الخدمة المقدمة لدى البنك، هي الإبلاغ عن أي تغيير في الأحكام والشروط خلال 30 يوم عمل على الأقل قبل إجراء أي تغيير، كما يجب أن تكون مدرجة في نموذج تقديم طلب الحصول على المنتج أو الخدمة باللغة العربية مع توفير نسخة باللغة الإنجليزية. وأضافت أنه ينبغي أن تشتمل على بيانات تحذيرية واضحة للعواقب المحتملة التي قد يتحملها العميل عند استخدام المنتج بخلاف الشروط المتفق عليها أو عدم الالتزام بالشروط، وتوفير الأحكام والشروط المحدثة عبر قنوات المصرف المتاحة وبحسب ما يفضله العميل مثل توفير كتيب عام تشجعه على قراءته. ثانياً: آلية تقديم الشكوى على أي بنك او مصرف وفق الخطوات التي اعتمدتها مؤسسة النقد العربي في السعودية أطلقت مؤسسة النقد العربي السعودي موقع ساما ليهتم باستقبال ومعالجة شكاوى عملاء الجهات المالية المرخصة من قبلها ( شركات التأمين، شركات التمويل، البنوك) التي لم يتم معالجتها بشكل مرضي. الشكاوى الحكومية تنجح في التنسيق بين الجهات المعنية لحل العديد من مشكلات المواطنين | النهار. فإذا رغب العميل في تقديم شكوى من خلال موقع ((ساما تهتم)) يجب عليه اتباع الخطوات التالية: زيارة موقع ساما تهتم، ثم اضغط على تقديم شكوى.
على خدمات الجهاز بشكل الكتروني من خلال التطبيق، وذلك تماشيًا مع سياسة الدولة في دعم عملية التحول الرقمي. التطبيق التفاعلي كان الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات قد أطلق تطبيقه التفاعلي My NTRA في نهاية العام الماضي، والذي يعد من التطبيقات الرائدة عالميًا من حيث عدد الخدمات المقدمة للمستخدم النهائي وتكاملها، وقد وصل عدد مرات تحميل التطبيق حتى الآن حوالي مليوني مرة. ويتضمن التطبيق العديد من الخدمات التفاعلية على رأسها خدمة أرقامي والتي يمكن من خلالها التعرف على أرقام الخطوط المسجلة باسم المستخدم لدى كل شركة من شركات المحمول العاملة بالسوق المصري بجانب عددها دون الحاجة إلى التوجه لأفرع الشركات، وخدمة الاتصال المباشر بالكود المجاني الموحد للاستعلام أو إلغاء الخدمات الترفيهية، وذلك تماشيًا مع شكاوى المستخدمين التي تم رصدها في الآونة الأخيرة من احتساب مبالغ إضافية على الباقات الشهرية. كما أتاح الجهاز خدمة خريطة منافذ البيع وهي خريطة تفاعلية يمكن من خلالها التعرف على أماكن وعناوين منافذ البيع المعتمدة لشركات التليفون المحمول العاملة بالسوق المصري، وخدمة منظومة الشكاوى والتي يستطيع المستخدم من خلالها تصعيد شكوى للجهاز من مشغل الخدمة في حالة عدم التمكن من حل الشكوى معه، أو الاستعلام عن الشكاوى المقدمة بالفعل ومتابعتها، وخدمة اختبار سرعة الانترنت والتي تمكن المستخدم من اختبار سرعة خدمات الانترنت المتصلة بالهاتف المحمول وقياسها سواء من خلال الــWiFi أو الانترنت المحمول.
أولاً: حقوق العميل تجاه البنوك وفق ما أقرته مؤسسة النقد العربي في السعودية يجب على البنوك العاملة في المملكة الالتزام بعدة أمور لحماية مصالح عملائها والتأكد من التعاملات الخاصة بهم، حيث أقرت مؤسسة النقد العربي السعودي ((ساما)) عدة حقوق لعملاء البنوك تتضمن الحماية والمساعدة وتقديم خدمات أفضل. ومن هذه الحقوق التي قامت ((ساما)) بنشرها لتوعية عملاء البنوك ما يلي: التعامل بإنصاف واحترافية: على موظفي المصارف التعامل معك بمنتهى الاحترافية والأمانة في جميع مراحل التعامل بينكما، وتقديم خدمات ومنتجات تتناسب مع احتياجاتك، إذا كنت من ذوي الدخل والتعليم المحدود أو كبير السن أو من ذوي الاحتياجات الخاصة. حماية مصالحك المالية: حماية مصالحك ومعلوماتك المالية والشخصية تقع على عاتق المصرف، إذ يجب أن يتخذ المصرف الإجراءات اللازمة لتحقيق ذلك، كما عليه أن يضع أنظمة رقابية ذات كفاءة عالية لحمايتك وحماية أصولك المصرفية من عمليات الاحتيال أو الاختلاس أو إساءة الاستخدام، وذلك وفقًا لما تضمنه تعاميم المؤسسة المتعلقة بها. شفافية المعلومات المتعلقة بالمنتج: يجب أن تتسم معلومات البنك عن منتجاتها وخدماتها بالشفافية الكاملة وأن تكون واضحة وسهلة الفهم.
مدة البرنامج 5 سنوات. يتم إيداع الحافز الشهري المستحق في بداية الشهر التالي. يوجد عدة طرق للإيداع في الحساب الادخاري وهي ( ايداع نقدي سريع، أجهزة الصراف الآلي، الفروع). طريقة الاشتراك في برنامج زود الادخاري للاشتراك في البرنامج يجب: أن يكون المشترك متقدم ومستحق لقرض اجتماعي. بعد الموافقة على الاشتراك المبدئية يجب على المشترك فتح حساب إدخاري خاص بالبرنامج لدى أحد فروع مصرف الإنماء. وكمثال توضيحي للاشتراك في برنامج زود الادخاري لو أودع المشترك مبلغ 6000 ريال كمبلغ أول للحساب الادخاري، وبدأ يدخر مبلغ 1000 ريال شهريًا، وذلك لمدة 60 شهرًا (5 سنوات) فسيكون مجموع المبالغ المدخرة 66. 000 ريال سعودي، ويبلغ إجمالي حوافز الإدخار من بنك التنمية الإجتماعية 15. منتج زود الادخاري خدمة من بنك التنمية الاجتماعية - YouTube. 000 ريال، ليكون إجمالي ثمرة الادخار 81. 000 ريال ( المبلغ المدخر + حوافز الادخار). سمير زيادة مواليد سوريا، حائز على إجازة في الحقوق من جامعة دمشق، زاولت مهنة المحاماة في سوريا نحو 22 عامًا، أهوى العمل في مجال الصحافة الإلكترونية، ومتابعة وتغطية الأخبار السياسية والاقتصادية والاجتماعية، ومواضيع أخرى ، والكتابة في هذا الشأن.
ﺗﻌــﺪد ﻃــﺮق اﻻﻳــﺪاع ﻓــﻲ اﻟﺤﺴــﺎب اﻻدﺧــﺎري (إﻳــﺪاع ﻧﻘــﺪي، ﺳــﺮﻳﻊ، أﺟﻬﺰة اﻟﺼﺮاف، اﻟﻔﺮوع). في هذه الصورة مثال توضيحي للادخار ضمن برنامج زود الادخاري لدى بنك التنمية الإجتماعية: منتج زود مثال توضيحي للادخار طريقة الاشتراك في برنامج زود الادخاري يمكن للأسر المنتجة الحاصلين على تراخيص، الانضمام إلى البرنامج بكل سهولة، من خلال الدخول عبر المنصة الوطنية للأسر المنتجة وطلب الاشتراك وفتح حساب ادخاري بالبنك الشريك، والبدء بالادخار الشهري. سمير زيادة مواليد سوريا، حائز على إجازة في الحقوق من جامعة دمشق، زاولت مهنة المحاماة في سوريا نحو 22 عامًا، أهوى العمل في مجال الصحافة الإلكترونية، ومتابعة وتغطية الأخبار السياسية والاقتصادية والاجتماعية، ومواضيع أخرى ، والكتابة في هذا الشأن.
بنك التنمية الاجتماعية تسجيل الدخول أتاح خدمة الاشتراك في منتج زود الإدخاري لكي يتمكن جميع المواطنين والمواطنات المستفيدي من القروض الاجتماعية من الحصول على قرض زود وفقا للشروط والأحكام التي حددها البنك لجميع عملاؤه المقترضين، يأتي هذا المنتج من اجل أن يشجع النمو الادخاري وكذلك يحفز علي تخطيط المستفيدين للاستراتيجيات المستدامة لمفهوم التمويل الاجتماعي المدعوم كمثال ادخار بعض الأموال علي المدي القصير لكي يستفيدوا منها مستقبلا لكي تغطي كافة احتياجات المستفيدين في المستقبل. هناك فوائد متعددة في التسجيل في البرنامج الادخاري وهي حصول العميل علي حافز يصل إلي 20% كحد اقصي شهريا علي مدار خمس سنوات يمكن من خلالها الاستفادة من حرية السحب من مدخراتك بشكل سلس وكذلك حوافز غير مالية اخري يمكن الاطلاع عليها من خلال تصنيف الأسئلة الشائعة بداخل الموقع الإلكتروني. منتج زود الادخاري بنك التنمية الاجتماعية يمكن بكل سهولة الاشتراك في البرنامج الادخاري المرتبط بالتمويل الاجتماعي من خلال الدخول علي البوابة الإلكترونية للبنك السعودي عن طريق الرابط الإلكتروني التالي منتج زود الادخاري من ثم يقوم العميل بإدخال كافة البيانات اللازمة للتقديم علي القرض والاطلاع علي الشروط الخاصة بالتقديم.
يعد البرنامج الادخاري الوطني "زود" الأول من نوعه على مستوى المملكة العربية السعودية، وهو برنامج ادﺧﺎري ﻣﺪﻋﻮم ﻳﺴﺘﻬﺪف ﻋﻤﻼء اﻟﻘﺮوض اﻻﺟﺘﻤﺎﻋﻴﺔ ﺣﻴﺚ ﻳﺴﺎﻋﺪﻫﻢ ﻋﻠﻰ ادﺧﺎر مبالغ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﺷﻬﺮﻳﺔ ﺗﻐﻄﻲ اﺣﺘﻴﺎﺟﺎﺗﻬﻢ اﻟﻤﺴﺘﻘﺒﻠﻴﺔ ﻋﻠﻰ المدى اﻟﻘﺼﻴﺮ ﻣﻦ ﺧﻼل ﺧﻄﺔ ادﺧﺎرﻳﺔ ﻣﺒﺴﻄﺔ. تدشين البرنامج الادخاري الوطني الأول "زود" دشّن وزير العمل والتنمية الاجتماعية رئيس مجلس إدارة بنك التنمية الاجتماعية المهندس أحمد بن سليمان الراجحي، البرنامج الادخاري الوطني الأول لبنك التنمية الاجتماعية منتج "زود" الادخاري، بحضور مدير عام بنك التنمية الاجتماعية إبراهيم بن حمد الراشد، والرئيس التنفيذي لمصرف الإنماء عبدالمحسن بن عبدالعزيز الفارس، في مدينة الرياض. علما بأن الشراكة الاستراتيجية في هذا البرنامج بين مصرف الإنماء وبنك التنمية الاجتماعية هي إحدى صور التكامل والتعاون البناء بين القطاع الخاص والقطاع العام، حيث عملا سوياً لتصميم البرنامج المالي الادخاري "زود" ليحقق ويدعم أهم ركائز برنامج تطوير القطاع المالي 2020 والمتمثلة في "تعزيز وتمكين التخطيط المالي"، وذلك لتحفيز ودعم الطلب المستدام على خطط الادخار، وتعزيز ثقافة التخطيط المالي للدفع باتجاه التوسع في منتجات الادخار، مما يسهم في تحقيق أحد أهداف رؤية المملكة 2030 الطموحة.
ويعد برنامج زود الادخاري باكورة البرامج الادخارية التي قام بنك التنمية الاجتماعية بإطلاقها في عام 2018 تزامناً مع اليوم العالمي للادخار الذي يصادف 31 أكتوبر، ويهدف إلى تشجيع الأسر على الادخار كأحد مستهدفات رؤية المملكة 2030، حيث يحرص بنك التنمية الاجتماعية عبر البرنامج على رفع نسبة مدخرات الأسر من 6% إلى 10% من إجمالي دخلها، ويمثل البرنامج إحدى مبادرات البنك ضمن برنامج تطوير القطاع المالي، إضافة إلى دعم الركائز الأساسية للبنك المتمثلة في تعزيز الثقافة المالية، وتطوير البرامج والمنتجات الادخارية، وبناء عادات ادخارية تسهم في تعزيز الوعي المالي.